A proteção veicular tem se tornado popular, é mais barata, mas merece cuidados. Entenda sobre o serviço e os riscos que ele pode trazer.
Ao procurar tipos de proteção para o seu veículo, você provavelmente já deve ter se deparado com o seguro auto e a proteção veicular.
Para muitas pessoas os dois serviços podem parecer a mesma coisa, apenas com preços diferentes. Contudo, existem inúmeras diferenças entre eles, desde a contratação até a cobertura oferecida.
Portanto, para saber como os serviços são feitos, as vantagens e desvantagens, acompanhe a leitura conosco.
Qual a diferença entre seguro veicular e proteção veicular?
Mesmo parecendo serviços iguais que irão garantir a proteção do seu carro e a sua tranquilidade, existem grandes diferenças entre o seguro de auto e a proteção veicular.
As diferenças já começam na contratação. No seguro, você é um cliente que adere a um serviço oferecido por seguradoras, de forma privada.
Já na proteção veicular, você se torna um associado, assinando um Contrato de responsabilidade mútua. Deste modo, o titular divide os riscos com outros associados.
A proteção veicular funciona como uma associação cooperativa na qual pessoas dividem as despesas para a proteção dos veículos.
É por isso que, geralmente, a proteção veicular possui um valor mais baixo comparado ao seguro.
Contudo, no seguro, em casos de acidentes, os prejuízos são pagos pela própria seguradora.
Na proteção veicular, os pagamentos dos prejuízos são feitos por meio do rateamento entre os associados, ou seja, as parcelas pagas por todos os membros da associação.
Também é importante ressaltar que, ao contratar um seguro, você transfere todos os riscos para a seguradora. Sendo assim, ela é a responsável pela cobertura.
Porém, se decidir contratar uma proteção veicular, todos os associados dividem os riscos.
Outra diferença é a quantidade de sinistros na vigência. O limite é referente a duas ocorrências quando se trata de proteção veicular.
Nessa modalidade, o cancelamento do serviço acontece somente após 180 dias de uso.
Já em um seguro auto, não existem limites de sinistros por vigência e o serviço pode ser cancelado a qualquer momento.
Inclusive, os seguros apresentam regras fixas, estabelecidas por meio da apólice. Enquanto na proteção, a diretoria da associação pode facilmente mudar o regulamento.
Entenda porque não contratar uma proteção veicular
Como você viu, existem muitas diferenças entre os serviços de seguro auto e a proteção veicular.
Apesar de, às vezes, ser uma opção mais barata, a proteção veicular apresenta uma série de desvantagens. Saiba mais sobre elas a seguir.
Proteção veicular não é um serviço fiscalizado
Um detalhe que é fundamental de ser observado em qualquer tipo de serviço que você pretende contratar, é a sua regulamentação.
Afinal, justamente a fiscalização garante os direitos dos usuários e evita a relação com um contrato abusivo.
E no caso da proteção veicular, não existem leis, nem a fiscalização de órgãos do governo.
Os seguros são bem diferentes. Eles seguem as normas aprovadas pelo Conselho Nacional de Seguros Privados (CNSP) e também pela Superintendência de Seguros Privados (Susep).
Além de verificar os termos contidos nos contratos, a Susep, que é um órgão do Ministério da Fazenda, realiza a fiscalização de todo o mercado de seguros. Isso traz mais segurança ao usuário.
O pagamento pode ser bem variado
Outro grande problema que você pode encontrar na proteção veicular, é a variação da mensalidade paga.
Neste tipo de serviço, a mensalidade conta com uma taxa de administração fixa. Mais o rateio, ou seja, a divisão proporcional entre todos os membros associados, pode alterar o valor pago.
O problema é que o valor de rateio varia a cada mês. Assim, seu pagamento é desconhecido, e dependerá dos prejuízos acumulados da associação. Esse fator pode atrapalhar o seu planejamento financeiro.
Vamos a um exemplo. Você tem uma proteção veicular, e então seu carro sofre uma colisão, com conserto que vai custar R$ 5 mil. Esses R$ 5 mil vão ser divididos entre todos os associados da proteção, serão pagos por eles.
Imagine que a taxa fixa da proteção, que cada associado paga mensalmente, é de R$ 200,00. Barato, não é?
São 15 associados naquela proteção. Como houve um sinistro, com custo de R$ 5 mil, cada associado vai ter que pagar, naquele mês, R$ 333,00 a mais. Ou seja, um total de R$ 533,33 (apenas para esse exemplo desconsideramos o valor da franquia, paga pelo indivíduo que sofreu o sinistro).
E esse aumento diz respeito apenas a um sinistro. Mas se vários sinistros acontecerem no mês, o custo de cada associado será ainda maior.
Como funciona um seguro auto?
Um seguro funciona de forma bem diferente. O valor anual do serviço já é preestabelecido. Deste modo, você conhece o total a ser pago ao fechar o contrato.
Além disso, há a opção de fazer o pagamento à vista, ou mesmo em parcelas definidas.
Com isso, você tem a certeza do que precisa ser quitado e consegue ter mais estabilidade para organizar as finanças.
Vale lembrar também, que na proteção veicular, é incluída uma multa pelo uso excessivo do serviço de proteção.
Dessa maneira, existem outros gastos, caso você se envolva em mais de um acidente em curto período de tempo.
Ao contrário do seguro auto, que não exige nenhum pagamento extra para acessar o prêmio que foi acordado.
Dificuldade para receber a indenização
Ao adquirir uma proteção para o seu veículo, você deseja poder recorrer a um serviço que garanta a sua tranquilidade em casos de acidentes.
Entretanto, em uma proteção veicular, o recebimento da indenização depende diretamente do pagamento de rateio entre os associados.
Sendo assim, se você tiver envolvimento em um acidente hoje e precisar cobrir as despesas de conserto do seu veículo, a indenização vai depender do caixa da associação.
Esse é um fator que traz muita insegurança, e que pode prolongar ainda mais a espera pela reparação do carro. Sem mencionar, é claro, toda a dor de cabeça que isso pode trazer.
Já as seguradoras são obrigadas a ter uma reserva. Com isso, o recebimento da indenização é um direito certo.
Dessa forma, ao enfrentar qualquer tipo de problema que consta no contrato de cobertura, você tem um prazo determinado para obter o auxílio ou a indenização.
Vamos considerar, por exemplo, uma situação de perda total do veículo. Em um seguro auto, para recebimento da indenização, o prazo é de até 30 dias, contados após o envio de toda documentação solicitada.
Já em uma proteção veicular, o prazo mínimo para o recebimento da compensação referente a perda total é de até 90 dias após o envio dos documentos.
Não aplica bônus do seguro auto
Os bônus de seguro auto são descontos dados pela empresa de proteção contratada, quando o cliente não se envolve em nenhum tipo de sinistro dentro do prazo do contrato.
Assim, no momento da renovação contratual, o cliente recebe um desconto. O benefício geralmente gira em torno de 5% do valor e são acumulativos. Mas esse percentual varia conforme a seguradora.
O problema é que, ao contratar uma proteção veicular, esse tipo de bônus não está incluso no serviço.
Sem auxílio de um corretor
Um outro detalhe fundamental para garantir ainda mais conforto e segurança para o cliente ao contratar um seguro, é a presença de um corretor especializado.
O profissional exerce um papel completo. Desde procurar o serviço ideal para cada cliente, assegurar bons preços, tirar todas as dúvidas e ser um mediador entre o titular e a seguradora.
Ele também auxilia o cliente em momentos inesperados, como após a ocorrência de um sinistro.
Porém, uma proteção veicular não conta com a participação desse profissional.
No vídeo que separamos abaixo, você confere uma reportagem completa sobre alguns problemas da proteção veicular. Assista!
Vale a pena contratar um seguro auto?
Ao longo do artigo, você conseguiu perceber como a proteção veicular possui uma série de desvantagens em relação a um seguro auto.
O seguro auto é um serviço que traz mais garantias para o cliente. Afinal, ele conta com fiscalização e regulamentos que protegem os interesses do segurado.
Além disso, no seguro há mais organização e planejamento. Esse fator facilita ainda mais a prestação de serviço.
Você também pode receber a indenização rapidamente, e vai contar com a ajuda de um corretor.
Como explicamos acima, o corretor é o profissional que irá te ajudar a escolher um plano ideal, considerando todas as coberturas necessárias e preços acessíveis.
Ao buscar por um seguro, o corretor irá te acompanhar desde a cotação, durante o período do contrato, e posteriormente, quando você já estiver utilizando a proteção.
Ele ajudará com os esclarecimentos das dúvidas. Assim, será o seu canal de contato com a seguradora.
O corretor também auxiliará na solicitação do serviço, em casos de sinistro.
Outro detalhe que não pode ser deixado de lado, são as possibilidades de cobertura. Mesmo em seguros mais básicos, existem as coberturas obrigatórias.
Da mesma forma, você pode solicitar serviços extras, que vão de acordo com o seu perfil de uso.
Conheça a seguir os tipos de cobertura disponíveis no seguro auto.
Coberturas básicas
As coberturas básicas são aquelas que você encontra nos contratos de seguro auto e envolvem o veículo como um todo.
Entre as principais, temos as coberturas em caso de colisão e capotagem, para indenização de danos e acidentes.
Outra proteção comum é aquela envolvendo fenômenos da natureza. Assim, seu carro fica resguardado em situações de alagamentos, enchentes e inundações resultados de chuvas fortes, por exemplo.
Da mesma forma, pode haver proteção em casos de chuva de granizo, raios, furacões, vendavais e até terremotos.
O serviço de proteção contra roubo e furto também é algo indispensável. No Brasil, em 2020, segundo o Grupo Tracker, o número de roubos e furtos de carros aumentaram em 14,5%.
Além disso, as coberturas básicas incluem acidentes como incêndio e explosão. Ou mesmo a queda de objetos externos sobre o carro, como galhos de árvores e pedras. E até danos causados por terceiros.
Se você deseja saber quais são os serviços disponíveis e em quais situações inesperadas você possui proteção, consulte a apólice do seguro.
No momento de cotação do seguro e ao entrar em contato com o corretor, você também pode tirar todas as dúvidas e conferir essas informações.
Coberturas extras
As coberturas extras são aquelas que, de acordo com as suas demandas, podem ser opcionais para adição ao contrato do seguro.
Uma das coberturas disponíveis é a proteção para acessórios, que considera aparelhos de som, DVD e televisores que foram instalados no veículo.
Outra possibilidade é a proteção para vidros. Em caso de quebra ou qualquer dano, garante a reposição do para-brisa e vidros laterais.
Sendo assim, dependendo do seu contrato, também garante a proteção para os faróis, lanternas e retrovisores.
Já o carro reserva é uma opção útil para todos os clientes. Se você não puder utilizar seu veículo, seja em casos de danos, acidentes ou defeitos, a seguradora disponibiliza um veículo reserva para seu uso.
Com tantas possibilidades, é simples escolher aquelas que melhor vão suprir a sua demanda ao solicitar o serviço para a seguradora responsável.
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Além disso, lembre-se de acompanhar nosso blog para mais informações como essa. Você também pode gostar das nossas dicas para contratar o melhor seguro auto, confira!
Agora que você entende as diferenças entre o seguro auto e a proteção veicular, garanta uma entrega de qualidade para seu veículo!
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