O seguro fiança é uma forma de garantir a segurança do pagamento de aluguel ao locador. Você pode contratar o serviço tanto para imóveis residenciais, quanto comerciais. Saiba mais a seguir.
Ao alugar um imóvel, seja locatário ou locador, você já deve saber que existem várias etapas no processo.
Uma dessas etapas é o contrato, que em muitos casos pode solicitar uma garantia, seja um fiador ou mesmo o depósito caução.
Porém, no mercado, já existe uma outra possibilidade de ter essa garantia, sem ser pelos meios já conhecidos.
O seguro fiança é um serviço que oferece a garantia ao locador, de receber os valores do aluguel. Quer entender melhor? Então, acompanhe a leitura conosco!
Entenda de vez o que é o seguro fiança
O seguro fiança nada mais é do que uma garantia locatícia, e assegura ao dono do imóvel receber os valores do aluguel.
Este é um serviço que pode, por exemplo, substituir a necessidade de um fiador ou do pagamento do depósito caução.
Assim, a vigência do seguro pode variar em cada caso. Existem aquelas proteções que cobrem durante todo o tempo de locação e outras que precisam ser renovados.
Portanto, a sua cobertura é referente ao valor do alguel e pode incluir também outras taxas.
Por isso, apesar da cobertura principal ser voltada para o aluguel, é possível garantir a cobertura para o IPTU, condomínio, danos ao imóvel e até multa por rescisão.
Como funciona o seguro fiança? Quando a indenização é paga?
Assim como qualquer outro serviço de seguro, o seguro fiança é voltado para garantir uma indenização em situações adversas.
Neste caso, temos um seguro que irá cobrir parcelas de aluguel que não foram pagas pelo locatário.
Ou seja, suponhamos que você possui um imóvel alugado, mas o inquilino não possui condições para quitar o aluguel.
Sendo assim, se você possui o seguro fiança, a seguradora será responsável por indenizar o valor que não foi pago pelo locatário.
Além disso, se existir coberturas adicionais no contrato, a seguradora também irá arcar com os custos para IPTU, condomínio e afins.
Logo, o valor total do seguro pode depender de alguns fatores, como o valor do aluguel e as coberturas adicionais.
Vantagens e desvantagens de um seguro fiança
Como já deu para perceber, o seguro fiança é uma forma de trazer ainda mais segurança para quem vai alugar um imóvel.
Então, antes de contratá-lo, é preciso saber que existem algumas vantagens e desvantagens no serviço.
Dispensa de um fiador
Uma das grandes vantagens do seguro fiança é dispensa de um fiador, algo que muitas vezes pode dificultar o processo de quem deseja alugar um imóvel.
Isso porque nem todo mundo gosta de se responsabilizar por um risco como a inadimplência de aluguel.
Assim, como muitas pessoas podem ter dificuldade em encontrar um fiador, o seguro fiança evita etapas demoradas do tipo.
Elimina a necessidade de caução
Outro ponto positivo que o seguro fiança pode trazer ao locatário, é que ele não precisa realizar o pagamento do caução.
Esse tipo de garantia, muito utilizada, consiste em um valor que deve ser pago previamente e que é equivalente a três aluguéis.
Dessa maneira, realizar o pagamento de um valor tão alto pode ser outro empecilho para quem está em busca de alugar um espaço.
Agilidade na aprovação do contrato
Como mencionamos, ao contratar um seguro fiança, você evita outros tipos de garantias que podem atrasar ainda mais a aprovação do contrato.
Dessa forma, o processo se torna mais simples, já que o inquilino não precisa buscar por fiadores ou depositar o valor do caução.
Ou seja, várias burocracias são evitadas no momento de contratação. Algo positivo para o locador que não deseja ter imóveis parados.
Assistência jurídica pela seguradora
Já foi possível perceber, que o seguro fiança é uma boa oportunidade para um locador ter as garantias certas na hora de colocar um imóvel para aluguel.
Assim, outra grande vantagem, é que o contrato também inclui a assistência jurídica.
Cada contrato pode contar com algumas especificidades, mas no geral, o proprietário recebe uma ajuda da seguradora para enfrentar situações judiciais.
Valor não reembolsável da apólice
Mesmo com tantas vantagens, é importante dar atenção as desvantagens que o serviço apresenta. A primeira delas é que o valor da apólice não é reembolsável.
Sendo assim, a seguradora não devolve com o fim do contrato todo o dinheiro pago ao longo do uso do contrato.
Portanto, mesmo que não haja nenhum problema durante a vigência e o inquilino não tenha problemas de inadimplência, a empresa não ressarce o valor pago.
Algo que é bem diferente, caso o dono solicite o depósito de caução. Esse dinheiro que fica parado por um período é devolvido ao final do contrato.
Negativa de cobertura pela seguradora
Assim com em qualquer tipo de seguro, a seguradora também pode se recusar a oferecer o serviço.
Isso porque seguradoras trabalham com riscos, e seja em qualquer área de seguro, ela irá avaliar inúmeros fatores para decidir se aceita ou não o risco do serviço.
Por isso, no caso do seguro fiança, a seguradora também irá avaliar o inquilino, considerar fatores como renda, por exemplo, para enfim, oferecer o seguro.
Coberturas limitadas
Um ponto que precisa ser deixado claro, é que as coberturas do seguro fiança não são tão amplas como em outros serviços.
Isso porque ele é um serviço voltado especialmente para questões de inadimplência em imóveis.
Desse modo, além da cobertura de aluguel, você pode solicitar coberturas para IPTU, contas e condomínio.
Mas, se você está em busca de um serviço completo para proteção do imóvel, o recomendado é consultar um seguro residencial.
Afinal, é nele que existem coberturas para roubo e furto, incêndio, queda de raios, alagamentos e vários outros.
Quais as coberturas que o seguro fiança oferece?
A primeira cobertura e a mais utilizada é a que já explicamos acima, voltada para casos em que o inquilino está com dificuldades em quitar o aluguel.
Sendo assim, em uma situação como essa, a seguradora fará o pagamento dos valores que já foram acordados no momento da contratação.
Por isso, existem outras opções de coberturas que você pode adicionar ao seguro fiança. Como é o caso da cobertura para IPTU, condomínio e contas do consumo.
Coberturas assim resultam em valores mais elevados do seguro, porém, oferecem mais garantias em situações como essa.
Então, em todos esses casos, a seguradora é responsável pelo pagamento das contas que o morador não consegue quitar.
Além disso, em determinados contratos, você pode adicionar coberturas extras mais específicas para a estrutura física do local, como de danos ao imóvel e pintura.
Quem pode contratar o seguro fiança e quem é o responsável pelo pagamento?
Seja você o dono da casa, ou até mesmo o inquilino, é possível contratar o seguro fiança.
Dessa forma, se você é dono de um imóvel, o seguro pode ser uma boa opção para ter mais segurança e evitar várias etapas burocráticas.
Porém, se você está em busca de alugar uma casa e quer tornar todo o processo mais simples, sem fiador ou caução, também pode solicitar o serviço.
Assim, o pagamento em si pode depender de alguns acordos que são feitos no momento de alugar o imóvel.
Por exemplo, se o dono do imóvel resolveu contratar o serviço, ele possui as opções de realizar o pagamento integral ou parcial do serviço.
Mas, o dono pode incluir o valor do serviço no aluguel, ou seja, de forma parcelada. Assim, ele facilita o processo de locação e não pesa para o futuro inquilino.
Já no caso dos inquilinos que contratam o serviço, o pagamento pode variar de acordo com as negociações feitas com a seguradora.
Assim, existem casos que o pagamento deve ser feito à vista, ou mesmo em formas de carnê e fatura mensal.
Seja qual for o seu caso, você pode recorrer ao contador para entender todas as opções que a seguradora disponibiliza.
Saiba como acionar a seguradora para o imóvel
Para solicitar a ajuda da seguradora com um serviço de seguro fiança, é bem fácil. O primeiro passo é acionar a seguradora quando notar o atraso no pagamento do aluguel.
Após isso, é só seguir todos os passos que a empresa solicitou. Você também pode ter a ajuda de um corretor para lidar com a situação.
Por fim, a seguradora irá realizar a indenização, pagando os valores atrasados pelo inquilino.
Sempre que for acionar um seguro, você pode consultar o contrato em busca de informações prévias, e seguir as instruções dadas no momento de contrato.
Como contratar proteção para o imóvel?
As coberturas incluídas no seguro fiança, são voltadas para casos em que o inquilino não consegue realizar o pagamento do aluguel ou de contas relacionados.
Dessa forma, algumas seguradoras também oferecem coberturas extras voltadas para situações de danos ao imóvel.
Mesmo com essa opção, para quem busca por uma proteção mais completa para o imóvel em si, a dica é pesquisar por um seguro residencial.
O seguro residencial é um serviço que irá proteger tanto a estrutura do imóvel, quanto os bens que estão em seu interior.
Sendo assim, como em qualquer tipo de seguro, existem coberturas básicas e coberturas extras que você pode adicionar de acordo com a necessidade.
Portanto, entre as coberturas mais comuns, estão a de roubo e furto, que inclui a indenização de bens que foram levados e danos causados ao imóvel na ação dos bandidos.
Além disso, o serviço é útil para a proteção em casos de acidentes com eventos naturais, como queda de raios, alagamentos, vendavais e chuva de granizo.
Outra grande vantagem são as coberturas para situações de incêndio, explosão e danos elétricos.
Para quem desejar, o serviço também pode incluir a cobertura para danos a terceiros e até assistência 24 horas.
Sendo assim, é possível solicitar chaveiro, eletricista, encanador e outros sempre que for necessário.
Entenda como contratar um seguro fiança
Agora que você já entende melhor como funciona um seguro fiança e todas suas vantagens e desvantagens, precisa saber como contratar o serviço.
Desse modo, o passo mais recomendado é procurar um corretor que irá te auxiliar a encontrar a solução certa, de acordo com sua demanda.
Além disso, com o seguro já sendo utilizado, o corretor pode tirar todas as suas dúvidas e te ajudar a solicitar o serviço da seguradora.
Ou seja, ele será um mediador para você e a empresa responsável pelo serviço de seguro.
Você pode, inclusive, contar com a Quisto Corretora de Seguros, empresa que atua no ramo há oito anos e possui parceria com várias seguradoras.
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